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Direktversicherung
Die Direktversicherung ist ein äußerst lukrativer Weg der Versorgung für Arbeitnehmer. Während bei der privaten Altersvorsorge über einer Rentenversicherung oder Lebensversicherung die Einzahlungen aus bereits versteuertem Geld (Netto) erfolgen, werden bei der betrieblichen Direktversicherung die Beiträge aus unversteuertem und beitragsfreiem Einkommen (Brutto) bezahlt. Arbeitnehmer können im Jahr 2011 bis 2.640,- Euro steuer- und sozialversicherungsfrei in eine betriebliche Direktversicherung einzahlen. Darüber hinaus können jährlich weitere 1.800,- Euro steuerfrei in eine betriebliche Direktversicherung eingezahlt werden, wenn kein pauschalbesteuerter „Altvertrag“ gem. § 40 b EStG besteht.
Direktversicherung - Vergleich der besten Tarife
In Ihrem Auftrag vergleichen wir über 60 Anbieter darunter alle Testsieger Direktversicherungen. Neben herkömmlichen Provisionstarifen bieten wir exklusive Direktversicherungstarife an, die vollständig ohne Provisionen und Abschlusskosten kalkuliert sind. Diese besonderen günstigen Tarife bezeichnet man als Honorartarife oder Nettotarife. Ganz unabhängig davon, ob Sie sich für eine klassische oder fondsgebundene Direktversicherung entscheiden, es fallen keine Provisionen und Abschlusskosten an. Diese Kosteneinsparung, begünstigt die Entwicklung Ihres Vorsorgevertrages und sichert Ihnen bis zu 40 Prozent mehr Versorgungsleistung (Kapitalauszahlung oder Rente) gegenüber einer herkömmlichen Direktversicherung, die mit Provisionen und Abschlusskosten belastet ist.
Ihr Vorteil - vollständige Einsparung von teuren Provisionen und Abschlusskosten
So wirkt sich die Einsparung von Provisionen und Abschlusskosten auf die
Ablaufleistung einer fondsgebundenen Direktversicherung aus.
Vergleich der Ablaufleistung: Direktversicherung marktüblicher Provisionstarif des Marktführers Allianz - Tarif Invest alpha-Balance vs. provisionsfreie Tarife (Honorartarife)
So wirkt sich die Einsparung von Provisionen und Abschlusskosten auf die
Ablaufleistung einer klassischen Direktversicherung aus.
Vergleich der Ablaufleistung: Direktversicherung marktüblicher Provisionstarif Allianz - Tarif Klassik RS1 vs. provisionsfreier Tarif (Honorartarif)
Echte Unabhängigkeit durch Transparenz und gleichgerichtete Interessen
Alleine Sie entscheiden darüber welchen Anbieter und welchen Tarif Sie wählen möchten. Wir unterstützen Sie lediglich mit unserem know how bei Ihrer Entscheidung. Wählen Sie eine provisionsfreie Direktversicherung (Honorartarif), verzichten wir auf sämtliche Vergütungen (Provisionen) seitens der Versicherungsgesellschaft. Stattdessen vergüten Sie uns direkt und transparent über ein vergleichsweise günstiges Vermittlungshonorar. Auf diese Weise garantieren wir Ihnen, dass ausschließlich Ihre Interessen gewahrt werden. Sie erhalten also stets die Versorgungslösung, die zu Ihrem Bedarf passt.
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Folgende Varianten der Direktversicherung stehen Ihnen zur Auswahl
- Klassische Direktversicherung (garantierter Zins von 2,25 % zzgl. laufender Überschussbeteiligung)
- Fondsgebundene Direktversicherung mit aktiv gemanagten Fonds
- Fondsgebundene Direktversicherung mit Indexfonds - Exchange Traded Funds - ETFs
Wir vergleichen unter anderem Tarife der folgenden Versicherer
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Fordern Sie kostenfrei Ihren persönlichen Vergleich der Direktversicherung an.
Direktversicherung - Auflistung einiger unserer Anbieter: |
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Aachen Münchener, Ageas, Aspecta, Allianz, Alte Leipziger, AXA Lebensversicherung, Bayerische Beamten Versicherung AG, Canada Life, Clerical Medical, Concordia, Continentale, DBV-Winterthur, Condor, Ergo Lebensversicherung, HDI Gerling, LV1871, Gothaer Lebensversicherung, Neue Bayerische Beamten Lebensversicherung AG, Nürnberger Lebensversicherung, Standard Life, Stuttgarter, Swiss Life, Volkswohl Bund, Zürich
Barmenia, Bayern-Versicherung, Delta Direkt, Deutscher Rinng, DEVK, Dialog, DWS, Friends Provident, Generali, HanseMerkur, Heidelberger Leben, Helvetia, Ideal Versicherung, Inora Life, Inter, InterRisk, minijobrente, Moneymaxx, Monuta Versicherungen, Münchener Verein, Neue Leben, Ontos Versicherungen AG, Prisma Life, R+V, SDK, Signal Iduna, Skandia, UNIQA Finance Life, Universa, VHV Versicherung, VPV, Württembergische, WWK
Direktversicherung Entgeltumwandung |
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Direktversicherung mit Entgeltumwandlung (arbeitnehmerfinanzierte Direktversicherung)
Bei der Entgeltumwandlung verzichtet der Arbeitnehmer auf Entgeltbestandteile (Lohn bzw. Gehalt), die innerhalb der gesetzlichen Grenzen steuer- und sozialabgabenfrei als Beiträge in die Direktversicherung eingezahlt werden.
Ausführliche Informationen finden Sie unter Direktversicherung Entgeltumwandlung
Arbeitgeberfinanzierte Direktversicherung |
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Arbeitgeberfinanzierte Direktversicherung
Bei der arbeitgeberfinanzierten Direktversicherung finanziert der Arbeitgeber die Einzahlungen in die Direktversicherung. Es kommt zu keinem Lohn- oder Gehaltsverzicht beim Arbeitnehmer.
Ausführliche Informationen finden Sie unter Arbeitgeberfinanzierte Direktversicherung
Direktversicherung Einzahlung |
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Arbeitgeberfinanzierte Einzahlungen: Die Beiträge zur Direktversicherung sind Betriebsausgaben gemäß § 4b EStG.
Arbeitnehmerfinanzierte Direktversicherung: Bei der Entgeltumwandlung sind die Einzahlungen in die Direktversicherung bis zu 4 Prozent der Beitragsbemessungsgrenze der gesetzlichen Rentenversicherung (BBG) max. 2640,- jährlich, mtl. 220,- Euro steuer- und sozialabgabenfrei. Sofern keine Beiträge gem. § 40b EStG geleistet werden, können zusätzlich jährlich 1.800,- Euro (Zusatzbeitrag) steuerfrei in die Direktversicherung eingezahlt werden.
Direktversicherung Auszahlung |
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Die Leistungen (Auszahlungen) aus der Direktversicherung sind als sonstige Einkünfte steuerpflichtig gem. § 22 Nr. 5 EStG. Als Freibeträge kommen insbesondere der Werbungskosten-Pauschbetrag in Höhe von 102,- Euro und der Altersentlastungsbetrag gem. §24a EStG in Betracht.
Die Leistungen (Auszahlungen) aus der Direktversicherung unterliegen der Beitragspflicht zur gesetzlichen Kranken-und Pflegepflichtversicherung der Rentner.
Direktversicherung Vorteile - Arbeitgebersicht |
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Abzugsfähige Betriebsausgaben
Beiträge des Arbeitgebers an die Direktversicherung (arbeitgeberfinanzierte Direktversicherung) sind Betriebsausgaben und mindern den steuerpflichtigen Gewinn.
Einsparung der Sozialabgaben bei Entgeltumwandlungen
Bei Entgeltumwandlungen unter der Beitragsbemessungsgrenze zur gesetzlichen Kranken- und Rentenversicherung spart der Arbeitgeber seinen Anteil an Sozialversicherungsbeiträgen (ca. 20 %) auf den jeweiligen Entgeltumwandlungsbetrag des Arbeitnehmers.
Bilanzierung
Es besteht keine Bilanzierungs- und Aktivierungspflicht.
Direktversicherung Vorteile - Arbeitnehmersicht |
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Steuer- und Sozialversicherungsfreie Einzahlung
Die Einzahlungen in eine Direktversicherung sind bis 4 % der BGB der gesetzlichen Rentenversicherung (2.640,- Euro im Jahr, mtl. 220,- Euro) steuer- und sozialabgabenfrei. Darüber hinaus können i.d.R. jährlich weitere 1.800,- Euro steuerfrei eingezahlt werden.
Hohe staatliche Förderung
Bei der Entgeltumwandlung kann der Beitragsaufwand (Nettoverzicht) durch Steuer- und Sozialversicherungseinsparungen, je nach Einkommen und Steuerklasse, bis auf die Hälfte reduziert werden. Die staatliche Förderquote beträgt so teilweise über 50 Prozent.
Freie Wahl zwischen Rente oder Kapital
Die Vorsorgeleistungen aus Direktversicherungen können wahlweise als einmalige Kapitalauszahlung oder lebenslange Renten erfolgen (bei vielen Tarifen auch als Kombination möglich).
Kapitalmarktchancen
Klassische Rentenversicherungstarife mit 2,25 % Garantieverzinsung oder fondsgebundene Tarife mit Garantie können einsetzt werden. Durch den Einsatz fondsgebundener Rückdeckungsversicherungen inkl. Garantieleistung können Kapitalmarktchancen optimal genutzt werden.
Flexibler Rentenbeginn
Die Vorsorgeleistungen aus Unterstützungskassen können wahlweise als Kapitalauszahlung oder Rentenzahlung erfolgen (auch als Kombination möglich).
Kapitalmarktchancen
Klassische Rentenversicherungstarife mit 2,25 % Garantieverzinsung oder fondsgebundene Tarife mit Garantie können als Rückdeckung der Unterstützungskasse einsetzt werden. Durch den Einsatz fondsgebundener Rückdeckungsversicherungen inkl. Garantieleistung können Kapitalmarktchancen hervorragend genutzt werden.
Flexibler Rentenbeginn
Der Rentenbeginn kann nach individueller Vereinbarung flexibel ab dem 60. Lebensjahr erfolgen.
Individuelle Hinterbliebenenabsicherung als Option
Bei fast allen Tarifen kann eine zusätzliche Absicherung des Berufsunfähigkeitsrisikos und der Hinterbliebenen optional gewählt werden.
Direktversicherung – Gratis Tarifcheck |
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Falls Sie mit der Entwicklung oder Gestaltung Ihrer bestehenden betrieblichen Direktversicherung unzufrieden sind, bieten wir Ihnen an diese prüfen zu lassen. Wir analysieren die Ausgestaltung, die Kostenstrukturen der Direktversicherung und erstellen ein aussagekräftiges Kostengutachten.
Anschließend erklären wir Ihnen wie Sie die Kosten Ihres Tarifs reduzieren können. Gratis Versicherungscheck
Die Funktionsweise der Entgeltumwandlung bei der Direktversicherung |
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| ohne Direktversicherung | mit Direktversicherung | |||
| Bruttoentgelt -Entgeltumwandlung = neues Bruttoentgelt |
3.000,- Euro 3.000,- Euro |
3.000,- Euro 220,00 Euro 2.780,- Euro |
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| Gesamtbelastung - Steuern - Sozialversicherungen |
1.173,66 Euro 544,91 Euro 618,75 Euro |
1.050,25 Euro 476,88 Euro 573,37 |
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| =Nettoentgelt Auszahlung (verfügbares Netto) |
1.836,34 Euro 1.836,34 Euro |
1.729,75 Euro 1.729,75 Euro |
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| Nettoverzicht bei Umwandlung von 500,- Euro |
106,59 Euro | |||
| Einzahlung in die Direktversicherung | 220,00 Euro | |||
Bei einem mtl. Nettoverzicht von 106,59 Euro werden mtl. 220,-Euro in die Direktversicherung eingezahlt.
Der steuerliche Vorteil der Entgeltumwandlung im Jahr beträgt 1.360,92 Euro. Die steuerlichen Vorteile über die gesamte Laufzeit der Direktversicherung (nach 30 Jahren) betragen insgesamt 40.827,60 Euro.
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