ETF-Direktversicherung I Betriebliche Altersvorsorge 100% ohne Abschlusskosten und Provisionen

Was versteht man unter einer ETF-Direktversicherung ?

Die ETF-Direktversicherung ist eine fondsgebundene Direktversicherung mit der Möglichkeit ummittelbar in passive Exchange Traded Funds, kurz ETFs, zu investieren. Auf diese Weise werden die Vorteile der betrieblichen Altersversorgung mit den Chancen der Kapitalmärkte äußerst effizient kombiniert. Durch die inkludierte Beitragsgarantie wird sichergestellt, dass unabhängig von der Entwicklung der gewählten ETFs, mindestens die eingezahlten Bruttobeiträge zum vereinbarten Rentenbeginn erhalten bleiben.

Für wen ist die ETF-Direktversicherung geeignet ?

Als betriebliche Altersversorgung ist die ETF-Direktversicherung für diejenigen gut geeignet, die eine staatlich geförderte Altersvorsorge über ihren Arbeitgeber aufbauen möchten. Auf diese Weise profitieren Arbeitnehmer von einer besonders hohen steuerlichen und sozialversicherungsrechtlichen Förderung. Seit dem 01.01.2018 können jährlich bis zu 8,00% der Beitragsbemessungsgrenze (BBG) der allgemeinen gesetzlichen Rentenversicherung (West) steuerfrei in eine ETF-Direktversicherung eingezahlt werden. Das entspricht 6.432,- EUR pro Jahr (2019). Sozialversicherungsfrei bleiben 4,00% der BBG bzw. 3.216,- EUR (2019) der getätigten Einzahlungen pro Jahr. Der besondere Vorteil – durch Nutzung unserer teilsexklusiven Nettotarife fallen beim Abschluss einer ETF-Direktversicherung keine Abschluss- und Vertriebsprovisionen an. Auch sämtliche Sonderzahlungen und Beitragserhöhungen, die während der Vertragslaufzeit getätigt werden, werden nicht durch Abschlusskosten und Provisinen belastet.

 

Produkthighlights unserer provisionsfreien ETF-Direkversicherung

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Finanz- und Ertragstarker deutscher Anbieter

Fitch Finanzstärkerating AA, Stand 12/2017.

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Keine Bestandspflegeprovisionen

Sehr geringe laufende Verwaltungskosten.

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Steuer- und Sozialversicherungsrechtliche Vorteile

Sie profitieren von steuer- und sozialversicherungsrechtlichen Vorteilen der Entgeltumwandlung (steuerfreie Einzahlung jährlich bis EUR 6.240,- und sozialversicherungsfreie Einzahlung jährlich bis EUR 3.120,- EUR im Jahr 2018)

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Extrem geringe Effektivkosten

Reduction in Yield (RIY) durch Versicherungskosten liegt abhängig von der Vertragslaufzeit und der Höhe der Einzahlung unter 0,70% p.a..

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Keine Ausgabeaufschläge beim Kauf der Fondsanteile

Ausgabeaufschläge werden bedingungsgemäß ausgeschlossen.

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Kostenfreies Shiften

Die Umschichtung des Fondsguthabens in andere Fonds kann jederzeit und bis zu zwölfmal im Jahr kostenfrei durchgeführt werden.

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Keine Abschlusskosten und Provisionen

Echter Nettotarif I Honorartarif.

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Keine zusätzlichen Transaktions- und Depotgebühren

Alle Transaktionskosten sind bereits in den tariflichen Verwaltungskosten enthalten.

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Exklusive Fondsauswahl

Insgesamt 13 Exchange Traded Funds (ETFs) und Dimensional Fonds.

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Große Gestaltungsfreiheit der Asset Allokation

Es können bis zu 10 Fonds (ETFs) gleichzeitig bespart und als Portfoliopositionen gehalten werden.

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Kostenfreie Zuzahlungen

Während der Ansparphase können zusätzliche Zuzahlungen vertriebskostenfrei getätigt werden.

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Kostenfreies Switchen

Die Änderung der Beitragsaufteilung auf die Fonds bzw. die Auswahl neuer Fonds für künftige Beitragszahlungen kann jederzeit und bis zu zwölfmal im Jahr kostenfrei durchgeführt werden.

Vergleich: fondsgebundene Direktversicherung mit Beitragsgarantie

Allianz Direktversicherung InvestFlex Provisionstarif vs. ETF-Direktversicherung als provisionsfreier Nettotarif, Tarifstand 09/2018

45.000,- EUR mehr Altersvorsorge als beim Marktführer Allianz Lebensversicherung AG

Der Vergleich der fondsgebundenen Direktversicherungen mit Beitragsgarantie, die als betriebliche Altersvorsorge gem. § 3 Nr. 63 EStG geführt werden können, zeigt ein eindeutiges Ergebnis. Durch die vollständige Einsprung von Abschluss- und Vertriebskosten und die deutliche Reduktion der jährlich anfallenden Verwaltungskosten kann das Kapital nach 30 Jahren um mehr als 45.000,- EUR gesteigert werden. Unter Zugrundelegung der jeweils vertraglich garantierten Rentenfaktoren, die die Höhe der Rente je 10.000,- EUR Vertragsguthaben zum Rentenbeginn bestimmen, ergibt das eine Rentensteigerung von fast 110 Prozent gegenüber dem Tarif Allianz Direktversicherung InvestFlex des Marktführers Allianz Lebensversicherung AG.
 
 
Klicken Sie hier, um den Vergleich Allianz Direktversicherung InvestFlex vs. ETF-Direktversicherung Nettotarif zu vergrößern.

Aktuelle Fondauswahl für unsere provisionsfreie Tarifempfehlung ETF-Direktversicherung

ETF-Auswahl I Direktversicherung mit Indexfonds und ETFs

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Welche Anbieter bieten ETF-Direktversicherungen als provisionsfreie Nettotarife an ?

Im Rahmen unserer Beratungs- und Vermittlungsdienstleistungen schaffen wir Ihnen den Zugang zu sämtlichen provisionsfrei kalkulierten fondsgebundenen Direktverischerungen, die Sie für den Aufbau Ihrer betrieblichen Altersvorsorge inkl. aller steuer- und sozialversicherungsrechtlichen Vorteile nutzen können. Unsere exklusiven Nettotarife bieten Ihnen neben aktiv gemanagten und vermögensverwaltenden Fonds auch passive Exchange Traded Funds, kurz ETFs, in die Sie unmittelbar investieren können. Aktuell gibt es in Deutschland insgesamt 13 Anbieter, die solche Konzepte anbieten. Mit welchem Konzept Sie Ihr Vorhaben am effektivsten realisieren können, erfahren Sie in der Beratung.

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