Nur bei uns

  • Sämtliche Anbieter und Tarife des deutschen Marktes  
  • 100% frei von Abschlusskosten, Abschluss- und Bestandsprovisionen
  • Mit sehr niedrigen Verwaltungskosten
  • Mit über 90 ETFs und Dimensional Funds in der freien Fondsauswahl
  • Ohne Ausgabeaufschläge
  • Ohne Transaktionskosten und Depotgebühren

ETF-Rentenversicherung (FondsRente mit Indexfonds und ETFs)

Was versteht man unter einer ETF-Rentenversicherung I ETF-FondsRente?

Die ETF-Rentenversicherung ist eine fondsgebundene private Rentenversicherung der Schicht III. Während der Ansparphase (Aufschubzeit) werden die eingezahlten Beiträge in Fonds angelegt, die Anleger selbst nach eigenem Abwägen von Risiko und Ertragschance aus dem angebotenen Fondsportfolio auswählen. Das Besondere – neben aktiv gemanagten und vermögensverwaltenden Fonds können für die Portfoliobildung auch zahlreiche passive Exchange Traded Funds, kurz ETFs, genutzt werden. Daher auch die Bezeichnung ETF-Rentenversicherung. Eine solche Rentenversicherung kann vollständig frei von Garantien abschlossen werden. Auf diese Weise können kostenbewußte und renditeorientierte Anleger, die vorzugsweise in passive Anlagen investieren möchten, in vollem Umfang an der Wertentwicklung der erwobenen ETFs partizipieren, ohne unnötige Garantien finanzieren zu müssen. Die Beitragszahlung in eine ETF-Rentenversicherung kann flexibel vereinbart werden (monatlicher Beitrag, jährlicher Beitrag, Einmalbeitrag). Darüber hinaus lassen Rentenversicherungen mit ETFs jederzeit außerplanmäßige Zuzahlungen, sogenannte Sonderzahlungen zu. Anleger, die auf Garantien setzten möchten, werden auch diese ganz flexibel vereinbaren können. Bei den meisten provisionsfrei angebotenen ETF-Rentenversicherungen kann zum Ablauf eine garantierte Mindestleistung (Garantie) in Höhe von 10% bis 100% der getätigten Bruttobeiträge vereinbart werden.

Für wen ist die ETF-Rentenversicherung geeignet ?

Als Vorsorgemodell der Schicht III ist die ETF-Rentenversicherung als für diejenigen gut geeignet, die hohen Wert auf Verfügbarkeit und gänzliche Vererbbarkeit des ersparten Fondsguthabens legen. Sparer können mit der ETF-Rentenversicherung sehr flexibel vorsorgen indem sie einen niedrigen monatlichen Beitrag vereinbaren und am Jahresende festlegen, wie viel sie über Sonderzahlungen zusätzlich in ihre Altersvorsorge investieren. Der besondere Vorteil – durch die Nutzung unserer Nettotarife können sämtliche Sonderzahlungen ohne sonst üblich anfallender Abschluss- und Vertriebsprovisionen getätigt werden.

Produkthighlights unserer provisionsfreien ETF-Rentenversicherung

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Finanz- und Ertragstarker deutscher Anbieter

Fitch Finanzstärkerating AA, Stand 12/2017.

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Keine Abschlusskosten und Provisionen

Echter Nettotarif I Honorartarif.

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Keine Bestandspflegeprovisionen und damit zusammenhängende Kosten

Sehr geringe laufende Verwaltungskosten.

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Hoher garantierter Rentenfaktor

Einer der höchsten garantierten Rentenfaktoren am Markt ohne Treuhänderklausel.

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Keine zusätzlichen Transaktions- und Depotgebühren

Alle Transaktionskosten sind bereits in den tariflichen Verwaltungskosten enthalten.

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Extrem geringe Effektivkosten

Reduction in Yield (RIY) durch Versicherungskosten liegt abhängig von der Vertragslaufzeit und der Höhe der Einzahlung unter 0,50% p.a..

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Keine Ausgabeaufschläge beim Kauf der Fondsanteile

Ausgabeaufschläge werden bedingungsgemäß ausgeschlossen.

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Exklusive Fondsauswahl

Insgesamt 21 Exchange Traded Funds (ETFs) und Dimensional Fonds.

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Große Gestaltungsfreiheit der Asset Allokation

Es können bis zu 20 Fonds (ETFs) gleichzeitig bespart und als Portfoliopositionen gehalten werden.

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Kostenfreie Zuzahlungen, Teilentnahmen und Beitragspausen

Während der Ansparphase können zusätzliche Zuzahlungen und Teilentnahmen jederzeit und kostenfrei durchgeführt werden. Auch Beitragspausen können jederzeit kostenfrei vereinbart werden.

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Kostenfreies Switchen

Die Änderung der Beitragsaufteilung auf die Fonds bzw. die Auswahl neuer Fonds für künftige Beitragszahlungen kann jederzeit und bis zu zwölfmal im Jahr kostenfrei durchgeführt werden.

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Kostenfreies Shiften

Die Umschichtung des Fondsguthabens in andere Fonds kann jederzeit und bis zu zwölfmal im Jahr kostenfrei durchgeführt werden.

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Vorteil des steuerlichen Halbeinkünfteverfahrens

Bei der Auszahlung nach Vollendung des 62. Lebensjahres und einer Mindestvertragslaufzeit von 12 Jahren ist lediglich der hälftige Ertag aus einer ETF-Rentenversicherung steuerpflichtig.

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Günstige Ertragsanteilbesteuerung bei der Verrentung

Der steuerpflichtige Ertragsanteil beträgt beispielsweise bei einem 67-jährigen Rentenempfänger 17%. Bei einer monatlichen Rente von 1.000,- EUR müssen lediglich 180,- EUR mit dem persönlichen Einkommensteuersatz belastet werden.

Vergleich: fondsgebundene Rentenversicherung ohne Beitragsgarantie

Allianz PrivatRente InvestFlex Provisionstarif vs. ETF-Rentenversicherung als provisionsfreier Nettotarif, Tarifstand 09/2018

30.000,- EUR mehr Altersvorsorge als beim Marktführer Allianz Lebensversicherung AG

Der Vergleich der fondsgebundenen Rentenversicherungen der Schicht III mit passiver Asset Allokation, bestehend aus einem MSCI World ETF, präsentiert ein klares Ergebnis. Durch die vollständige Einsprung von Abschluss- und Vertriebskosten und die zusätzliche Reduktion der Verwaltungskosten wird die Kapitalauszahlung aus der ETF-Rentenversicherung gegenüber dem fondsgebundenen Provisionstarif der Allianz erheblich gesteigert. Nach 30 Jahren Vertragslaufzeit erzielt der Anleger auf diese Weise eine um ca. 31.000,- EUR höhere Kapitaluszahlung. Unter Zugrundelegung garantierter Rentenfaktoren, die die Höhe der Rente je 10.000,- EUR Fondsguthaben zum Rentenbeginn bestimmen, ergibt das eine Rentensteigerung von mehr als 122 Prozent gegenüber dem fondsgebundenen Tarif Allianz PrivatRente InvestFlex des Marktführers Allianz Lebensversicherung AG.

Klicken Sie hier, um den Vergleich Allianz PrivatRente InvestFlex vs. ETF-Rentenversicherung Nettotarif zu vergrößern.

Hier finden Sie die aktuelle Fondauswahl für unsere provisionsfreie Tarifempfehlung (ETF-Rentenversicherung)

ETF-Auswahl I Rentenversicherung mit Indexfonds und ETFs

Klicken Sie auf das Icon links, um die gesamte ETF-Auswahl für die ETF-Rentenversicherung als PDF-Dokument zu öffnen.

Welche Anbieter bieten ETF-Rentenversicherungen als provisionsfreie Nettotarife an ?

Als Beratungshaus ermöglichen wir Ihnen den Zugang zu sämtlichen provisionsfrei kalkulierten fondsgebundenen Rentenversicherungen der Schicht III (sog. Nettotarifen) des deutschen und österreichischen Marktes, bei den Sie neben aktiv gemanagten und vermögensverwaltenden Fonds auch passive Exchange Traded Funds, kurz ETFs und Indexfonds als Anlage nutzen können. Aktuell gibt es in Deutschland 16 Anbieter, die solche Konzepte anbieten können. Mit welchem Konzept Sie Ihr Vorhaben realisieren können, erfahren Sie in der Beratung.

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