ETF-Rentenversicherung (FondsRente mit Indexfonds und ETFs)

Was versteht man unter einer ETF-Rentenversicherung I ETF-FondsRente?

Die ETF-Rentenversicherung ist eine fondsgebundene private Rentenversicherung der Schicht III. Während der Ansparphase (Aufschubzeit) werden die eingezahlten Beiträge in Fonds angelegt, die der Anleger selbst nach eigenem Abwägen von Risiko und Ertragschance aus dem angebotenen Fondsportfolio auswählt. Das Besondere – neben aktiv gemanagten und vermögensverwaltenden Fonds können für die Portfoliobildung auch zahlreiche passive Exchange Traded Funds (kurz ETFs) genutzt werden. Daher auch die Bezeichnung ETF-Rentenversicherung. Die Rentenversicherung kann vollständig frei von Garantien abschlossen werden. Auf diese Weise können kostenbewußte und renditeorientierte Anleger, die vorzugsweise in passive Anlagen investieren möchten, im vollen Umfang an der Wertentwicklung der erwobenen ETFs partizipieren, ohne unnötige Garantien finanzieren zu müssen. Die Beitragszahlung in ein ETF-Rentenversicherung kann flexibel vereinbart werden (monatlicher Beitrag, jährlicher Beitrag, Einmalbeitrag). Darüber hinaus können bei den meisten Rentenversicherungen mit ETFs und Indexfonds jederzeit außerplanmäßige Zuzahlungen getätigt werden. Anleger, die auf Garantien setzten möchten, werden auch diese ganz flexibel vereinbaren können. Bei nahezu jeder provisionsfrei angebotenen ETF-Rentenversicherung kann zum Ablauf eine garantierte Mindestleistung in Höhe von 10% bis 100% der getätigten Einzahlungen vereinbart werden.

Für wen ist die ETF-Rentenversicherung geeignet ?

Als Vorsorgemodell der Schicht III ist die ETF-Rentenversicherung als für diejenigen gut geeignet, die hohen Wert auf Verfügbarkeit und gänzliche Vererbbarkeit des ersparten Fondsguthabens legen. Sparer können mit der ETF-Rentenversicherung sehr flexibel vorsorgen indem sie einen niedrigen monatlichen Beitrag vereinbaren und am Jahresende festlegen, wie viel sie über Sonderzahlungen zusätzlich in ihre Altersvorsorge investieren. Der besondere Vorteil – durch die Nutzung unserer Nettotarife können sämtliche Sonderzahlungen ohne sonst üblich anfallender Abschluss- und Vertriebsprovisionen getätigt werden.

Produkthighlights unserer provisionsfreien ETF-Rentenversicherung

Z

Finanz- und Ertragstarker deutscher Anbieter

Fitch Finanzstärkerating AA, Stand 12/2017.

Z

Keine Abschlusskosten und Provisionen

Echter Nettotarif I Honorartarif.

Z

Keine Bestandspflegeprovisionen und damit zusammenhängende Kosten

Sehr geringe laufende Verwaltungskosten.

Z

Hoher garantierter Rentenfaktor

Einer der höchsten garantierten Rentenfaktoren am Markt ohne Treuhänderklausel.

Z

Keine zusätzlichen Transaktions- und Depotgebühren

Alle Transaktionskosten sind bereits in den tariflichen Verwaltungskosten enthalten.

Z

Extrem geringe Effektivkosten

Reduction in Yield (RIY) durch Versicherungskosten liegt abhängig von der Vertragslaufzeit und der Höhe der Einzahlung unter 0,50% p.a..

Z

Keine Ausgabeaufschläge beim Kauf der Fondsanteile

Ausgabeaufschläge werden bedingungsgemäß ausgeschlossen.

Z

Exklusive Fondsauswahl

Insgesamt 21 Exchange Traded Funds (ETFs) und Dimensional Fonds.

Z

Große Gestaltungsfreiheit der Asset Allokation

Es können bis zu 20 Fonds (ETFs) gleichzeitig bespart und als Portfoliopositionen gehalten werden.

Z

Kostenfreie Zuzahlungen, Teilentnahmen und Beitragspausen

Während der Ansparphase können zusätzliche Zuzahlungen und Teilentnahmen jederzeit und kostenfrei durchgeführt werden. Auch Beitragspausen können jederzeit kostenfrei vereinbart werden.

Z

Kostenfreies Switchen

Die Änderung der Beitragsaufteilung auf die Fonds bzw. die Auswahl neuer Fonds für künftige Beitragszahlungen kann jederzeit und bis zu zwölfmal im Jahr kostenfrei durchgeführt werden.

Z

Kostenfreies Shiften

Die Umschichtung des Fondsguthabens in andere Fonds kann jederzeit und bis zu zwölfmal im Jahr kostenfrei durchgeführt werden.

Z

Vorteil des steuerlichen Halbeinkünfteverfahrens

Bei der Auszahlung nach Vollendung des 62. Lebensjahres und einer Mindestvertragslaufzeit von 12 Jahren ist lediglich der hälftige Ertag aus einer ETF-Rentenversicherung steuerpflichtig.

Z

Günstige Ertragsanteilbesteuerung bei der Verrentung

Der steuerpflichtige Ertragsanteil beträgt beispielsweise bei einem 67-jährigen Rentenempfänger 17%. Bei einer monatlichen Rente von 1.000,- EUR müssen lediglich 180,- EUR mit dem persönlichen Einkommensteuersatz belastet werden.

Vergleich: fondsgebundene Rentenversicherung ohne Beitragsgarantie

Allianz PrivatRente InvestFlex Provisionstarif vs. ETF-Rentenversicherung als provisionsfreier Nettotarif, Tarifstand 09/2018

30.000,- EUR mehr Altersvorsorge als beim Marktführer Allianz Lebensversicherung AG

Der Vergleich der fondsgebundenen Rentenversicherungen der Schicht III mit passiver Asset Allokation, bestehend aus einem MSCI World ETF, zeigt ein eindeutiges Ergebnis. Durch die vollständige Einsprung von Abschluss- und Vertriebskosten und die deutliche Reduktion der Verwaltungskosten kann die Kapitalauszahlung nach 30 Jahren um ca. 31.000,- EUR gesteigert werden. Unter Zugrundelegung garantierter Rentenfaktoren, die die Höhe der Rente je 10.000,- EUR Fondsguthaben zum Rentenbeginn bestimmen, ergibt das eine Rentensteigerung von über 122 Prozent gegenüber dem Tarif Allianz PrivatRente InvestFlex des Marktführers Allianz Lebensversicherung AG.

Klicken Sie hier, um den Vergleich Allianz PrivatRente InvestFlex vs. ETF-Rentenversicherung Nettotarif zu vergrößern.

Hier finden Sie die aktuelle Fondauswahl für unsere provisionsfreie Tarifempfehlung (ETF-Rentenversicherung)

ETF-Auswahl I Rentenversicherung mit Indexfonds und ETFs

Klicken Sie auf das Icon links, um die gesamte ETF-Auswahl für die ETF-Rentenversicherung als PDF-Dokument zu öffnen.

Welche Anbieter bieten ETF-Rentenversicherungen als provisionsfreie Nettotarife an ?

Als Beratungshaus ermöglichen wir Ihnen den Zugang zu sämtlichen provisionsfrei kalkulierten fondsgebundenen Rentenversicherungen der Schicht III (sog. Nettotarifen) des deutschen und österreichischen Marktes, bei den Sie neben aktiv gemanagten und vermögensverwaltenden Fonds auch passive Exchange Traded Funds, kurz ETFs und Indexfonds als Anlage nutzen können. Aktuell gibt es in Deutschland 16 Anbieter, die solche Konzepte anbieten können. Mit welchem Konzept Sie Ihr Vorhaben realisieren können, erfahren Sie in der Beratung.

Fordern Sie jetzt Ihr persönliches Angebot an

Noch Fragen? – Kostenfreie telefonische Tarifberatung unter Tel: 02521 900 90-32